史上最低首付比例、全国房贷利率下限放开、公积金贷款利率下调……5月17日，央行连发三条房地产金融新政，专家们表示，这是历史级的购房提振政策，对后续各地公积金贷款需求释放、自住型购房成本的降低，以及住房消费信心提振等具有一定的积极作用。受此消息提振，当天下午房地产板块快速拉升。
【新政解读】
取消商贷利率下限，意味着银行决定最低房贷利率
央行新政明确：取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。这意味着什么？易居研究院研究总监严跃进表示，此次政策明确取消房贷利率下限，意义重大。对于购房的房贷或按揭贷款，新政前有一个最低利率要求，但现在这个利率下限取消了，意味着银行决定最低房贷利率。这也是房贷利率市场化的重要体现。
严跃进表示，这次政策和过去其他城市的政策区别是，过去是城市自己根据房价指数和一城一策的导向做差别化政策，但是现在实际上是全国统一布局，所以是一次非常深入和系统的政策，对于全国房贷利率的持续下调、降低购房成本、明确市场预期、激活市场活力等都有积极的作用。
现代快报记者注意到，自2023年中国人民银行、原银保监会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》后，据不完全统计，岳阳、济宁、青岛、福州、烟台、赣州、九江、南昌、新余、汕尾、潮州等多个城市自今年4月起阶段性取消首套房商贷利率下限，多个城市下调了首套房贷利率。南京是否会取消首套住房和二套住房商业贷款利率下限，相关银行人士表示，要等相关政策文件实施落地。
首付比例下调至15%，历史最低
此次新政还明确，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套房最低首付款比例调整为不低于25%。“过去全国购房首付比例最低为20%，此次房贷首付比例历史性地做了下调，即降低至15%。这是历史上的最低首付比例。”严跃进表示，和过去的限购放松、认房不认贷相比，首付比例的下调，其能级远远超过之前的政策，说明国家层面对于去库存和支持合理住房消费需求高度重视，其对于房贷方面的拉动、刚需和改善型住房的快速释放，以及规模性释放等都具有非常重要的意义。
记者了解到，南京之前按揭贷款政策：主城四区（鼓楼、建邺、玄武、秦淮）首套首付比例为25%，二套为35%；其他区域首套首付比例为20%，二套30%。如果调整到首套首付款15%，购房者将少掏5%-10%的首付款。
公积金贷款利率下调，能节省多少钱？
此次央行还决定，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
现代快报记者了解到，目前，南京职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，贷款利率5年期以下（含5年）为2.6％；5年期以上为3.1％。购买第二套普通自住房的，贷款利率5年期以下（含5年）为3.025％；5年期以上为3.575％。那随着公积金贷款利率的调整，市民使用公积金贷款将节省多少钱呢？
以个人最高贷款额度50万元、30年贷款期限为例，市民购买首套房的公积金贷款利率从3.1%下调至2.85%，以等额本息的还款方式，该市民将节省2万多元的利息。
“正好要买房，公积金贷款、商贷的利率都下调了。”南京市民小李告诉记者，他和女朋友将于10月结婚，最近正在看房。5月16日，南京首套房商贷利率降为3.45%，如今公积金贷款利率也下调了，对于刚需购房者来讲，这无疑是个重磅好消息。
记者咨询南京住房公积金管理中心，工作人员表示，将会按照央行出台文件执行，后续南京住房公积金管理中心官网上将会发布相关细则。
【市场反应】
“一揽子”新政发布后，地产股涨停
重磅新政后，A股房地产板块午后再度爆发。截至收盘，房地产板块涨幅超7%，万科、我爱我家、金地集团、保利发展等20余只地产股涨停。
购房者：“心动”了，期待新政尽快落地
“最近密集出台了这么多的政策，搞得我挺心动的。”95后小梁告诉记者，她家的房子是两室，随着孩子的出生，家里老人前来帮忙，现在一家5口，有点挤了。“2023年年底我就在考虑换房子，但又觉得房价不太稳定，就想等等。”小梁说，央行这次“三连发”，对于刚需购房者确实是利好消息。“以前我打算看90平方米的房子，现在就可以考虑100平方米左右的了，算下来每个月还贷的金额也没差多少。”
90后的小张大学毕业后，在南京工作，她告诉记者，去年一年她都在看房，但一直犹豫。“现在算算，首付可以少出点，公积金贷款也能少还点，最近准备再去看看房子。”
也有购房者表示期待，会不会接下来还有更重磅的楼市新政出台呢。
销售：已按新政执行，或会促动一些刚需购房者快速“下手”
当天记者询问了一些楼盘的销售，有人员表示，他们已经开始执行新政，并给客户发去信息，比如首套首付款可按15%来操作。
栖霞建设一名销售人员表示，近期一系列房地产政策持续加码，对楼市起到了刺激性作用，“有购房需求的，可以尽快出手”。她坦言，目前市场反应速度还没那么快，但购房者心态已经发生变化，“以前持观望态度者居多，现在在各种政策影响下，购房人看房热情也高了起来。”
“央行‘三连发’后，已经有一些客户来咨询政策落地情况了。”南京一家中介的王先生告诉记者，对于一些有购房刚需的客户来说，新政无疑是助推他们迅速下手买房的催化剂。“毕竟新政非常宽松，购房成本也减少了，对于一些已经看了很久，今年就有购房打算的客户，可能在短期就会下手成交。”王先生说。
专家：历史级的购房提振政策，减轻购房压力
央行政策“三连发”，在南京工业大学天诚不动产研究所所长吴翔华看来，对于后续各地公积金贷款需求释放、自住型购房成本的降低以及住房消费信心提振等具有一定的积极作用。
吴翔华表示，公积金贷款利率的下调，将会减轻购房者负担，激发潜在购房者的购房需求。而首套房首付比例降至15%，堪称“史上最低”，综合来看，为房地产市场对首次置业者释放强烈信号，希望借此拉动住房消费，“这条政策，比直接降低利率效果更加明确”。吴翔华认为，因为楼市的继续下调会带来系统性金融风险，所以这次政策组合拳的出台才会有如此大的力度，这也向购房者释放出积极的信号：一方面，有利于自住型购房者降低购房成本，减轻购房压力；另一方面，可以进一步明确，目前已到达阶段性市场底部，楼市会迎来持续下探后的短暂停顿。“但未来转折方向，还需要配合经济基本面综合判断。”
在严跃进看来，此次政策每条都具有市场震撼力，也有助于后续新房在内的库存进一步消化。他估计，政策会持续产生影响，对于本周的市场交易、下周的地产股、今年全年的楼市行情、购房者市场信心的提振、房企资金状况的全面改善等都具有积极的作用，充分体现国家对于房地产市场的重视和支持，也充分体现购房市场向好发展的基础正持续增加。当前各地要珍惜此类政策，充分理解此类购房政策是购房历史上罕见的宽松，或者说是40年房地产发展历史上最宽松的一次，其能级超过过去所有的放宽政策，是历史级的购房提振政策，影响深远。
现代快报/现代+记者 杨晓冬 谢茜茜 吴玉珊 赵丹丹