渣打银行 Standard Chartered Bank
渣打银行有150多年的历史，致力于在全球高增长市场的发展。渣打银行在亚太、南亚、中东、非洲、英国及美洲等56个国家和地区拥有1，400多家分支机构(含附属机构、合作公司和合资企业)。
渣打集团有限公司 02888
公司概括
集团主席 John Wilfred Peace
发行股本(股) 2,427M
面值币种 美元
股票面值 0.5
公司业务 集团主要从事零售及商业银行业务及提供其它金融服务。
全年业绩:
． 除税前溢利为68.76亿元，增长1%（二○一一年：67.75亿元）
． 普通股股东应占溢利持平于47.86亿元（二○一一年：47.48亿元）
． 经营收入为190.71亿元，增长8%（二○一一年：176.37亿元）
业务回顾：
二○一二年是对集团意义重大的一年： 集团的收入、溢利及股息连续第十年增长；集团开创企业银行业务十周年； 同时亦是集团推展自己的价值观的第十年。
过去十年，渣打经历了重大的变化。由于渣打主要透过持续的快速变革 — 透过内部增长，而非透过大型收购取得增长，因此，大家很容易低估了变化的程度。过去十年，集团的收入以15%的复合年增长率增长，而除税前溢利则以18%的速度增长。
在此期间，集团于众多市场取得快速增长。以集团在尼日利亚的业务为例，于二○○三年，该国业务录得2,100万元收入； 而今年则录得2.58亿元，增长十二倍。于二○○三年，集团在中国内地录得4,400万元收入，拥有14间分行及409名雇员。于二○一二年，集团在中国内地录得10亿元收入，另加逾7.00亿元网络收入（或来自该市场的客户但于其他市场入账的收入），于25个城市聘用逾8,500名雇员，拥有100间分行。在印尼，集团的收入于同期增长近七倍至8.13亿元。
这不仅是小市场日益壮大的故事。于二○○三年，香港占集团收入的29%至14亿元。尽管香港现时的收入已增长超过一倍至34亿元，其目前亦仅占收入的18%，这说明了集团不仅增长迅速，同时增长亦来自于多个范畴。
集团的业务模式具有弹性
集团的历史塑造了集团对未来的看法：无论是大或小的市场，集团均注重内部增长；以长远目光进行投资；开发多元化收入来源。诚然，随着集团日益壮大，实现相同的增长率变得更加困难。每年都会有新的挑战，二○一二年亦不例外。
最明显的挑战莫过于集团过往遵守美国制裁事宜的解决方案。6.67亿元的和解费拖累了集团的溢利增长，亦损害了集团的声誉。集团亦承受多项监管变动的巨大阻力，最显著拖累收入的因素是流动资产缓冲及英国银行征费增加。宏观经济环境—鉴于集团所处的市场，对集团通常是有利因素—于二○一二年亦极具挑战性。集团大多数市场的经济增长放缓，反映全球经济亦放缓。当地货币兑美元出现贬值，而集团部分市场出现特别的挑战，印度就是其中一个例子：印度的国内生产总值大幅下滑，由过去五年平均增长7.9%下降至5.2%，而卢比按年下跌15%。由于政治僵局及管治丑闻动摇了市场信心，业务增长势头急剧下挫。因此，集团的印度业务放缓，收入下滑12%，而减值亦有所增加，导致溢利下降16%。
然而，由于集团为印度具领导地位的公司于海外投资及发展业务提供更多支持，网络收入增长超过30%。因此，印度专营业务的整体收入较为稳健。此外，自去年夏季以来，印度市场情绪出现明显好转。经济改革议案似乎重回正轨，商业及投资者活动无疑亦活跃起来。集团在印度拥有极其良好的业务发展，集团相信，印度将成为集团未来增长的重要来源。
鉴于集团于二○一二年遭遇的阻力，集团的收入及溢利增长整体下滑不足为奇。但集团再次表现出集团能在不影响投资的情况下，实行成本控制，且集团业务的根本发展动力仍然强劲。
全球宏观经济前景
全球市场情绪已有所改善。毫无疑问市场增长动力向上，企业信心亦较强。然而，导致欧元区国家疲弱的根本问题尚未解决； 美国的财政悬崖只是挪后，但并未真正得到解决；全球多处的失业水平仍然高得惊人，尤其以年轻人的失业率为甚。而且各大央行的非常规的货币政策使集团面临许多未知因素。通胀及货币波动的风险亦不容低估。
集团于亚洲、非洲及中东市场未能独善其身。西方经济增长放缓或遭遇冲击，无疑亦会对这些市场造成影响，但西方市场的增长与集团所在市场的增长，明显存在差距。美国二○一三年国内生产总值的增长率预计将为2.3%，而欧元区则为-0.2%，与中国的8.3%、尼日利亚的6.6%及印尼的6.5%形成对比。即使是印度，虽然面临重重挑战，其增长速度仍然是西方的数倍。
新兴国家经济增长的根本动力—工业化、城市化、人口结构—仍然十分强劲。集团所在市场的跨区域交易及投资出现强劲的增长。举例而言，自二○○○年至二○一一年，非洲与印度的贸易的复合年增长率增长25%，而中国与中东及北非地区的贸易值则从180亿元增长至逾2,400亿元。集团亦看见大量中产阶级消费者冒起，增长速度之快令人咋舌：于二○○九年，全球28%的中产阶级居于亚洲；到二○三○年将增至66%。
人民币迅速迈向国际化，是全球经济力量转变的象征。于二○一二年，集团估计中国12.6%的贸易以人民币结算，而二○ 一○ 年仅为5.1%。集团最近推出的人民币环球指数（衡量人民币市场四大资产类别的规模）在同期增长超过七倍。
调整优先处理项目
在集团于一月份举行的高级领导层年度会议上，集团审视了集团策略，并讨论二○一三年的优先处理项目。集团调整了集团策略性意向的陈述，措词更精锐，并转移了发展重点。集团的策略核心仍然未变：集团期望在亚洲、非洲和中东手执牛耳，并贯彻“一心做好，始终如一”。但每年的形势及挑战不尽相同，因此集团最近期的优先处理项目必须作出相应调整。集团已制定七大优先处理项目：
首先，集团必须加强与客户及顾客的关系。深厚的长期客户关系一直是集团业务的基石，但集团必须做得更好、服务更贴心、工作更投入、反应更迅速。
其次，集团必须向今日每事抱怀疑态度的世界证明，集团真正“一心做好，始终如一”。这关乎行正确之事，谋求长远发展；这关乎认清集团在经济及广大社会层面担当重要的角色。
第三，集团必须努力创新及发展数码化技术。尽管集团在自动化程序及提供网上及流动服务渠道方面，均已取得长足进步，但就利用科技推动银行业务变革而言，集团尚处于起步阶段。集团希望走在前面，而非追赶于其后。
第四，集团必须加强业务网络之间的紧密协作。对于渣打而言，业务网络是竞争力的关键所在。集团并非占主导地位的地方银行，亦并无在任何特定产品分部占据绝对优势。集团之所以能够脱颖而出，实有赖集团促进跨境贸易及投资的能力，而集团经营业务的方式与实体网络运作本质上并无二致。
第五，集团需精简运作，提高营运的灵活性。集团需要在运用有限的珍贵资源方面更具效率、更精明，同时更灵活变通及迅捷。
第六，集团必须加快培育下一届领导层。具备长远目光意味着需培养出色而具有多元化背景的领导层接任人选。
最后，集团必须实现出众的财务表现。凭藉专注于基本因素、坚守集团的策略、先存后贷及严格控制风险和成本，集团应能继续另辟蹊径，同时实现增长及为投资者带来回报。
融入集团的价值观及文化
要证明集团真能“一心做好，始终如一”，必须从集团的价值观及文化出发。目前很多人都在谈论银行的文化，殊不知集团长久以来一直都投入时间与精力提升银行的文化水平。集团将之视为差异化竞争的主要本钱，亦视之为重要的风险管理工具。
集团早于十年前已确定及引入一套自身的价值观，并将之融入表现管理系统以便嘉奖员工；他们取得的成就固然是奖励准则之一，但他们取得成就的方式亦为考虑因素。
没有一种良方或灵丹妙药可以加强企业文化，而一个近九万人的组织更是难以保证所有人时刻均做到十全十美。但集团需不断加强渣打在这方面的工作，因为这是令集团脱颖而出的因素之一。这是集团在二○一○年成立董事会品牌及价值委员会的原因所在，亦是集团提出“一心做好，始终如一”的原因。
投资于科技推动的创新项目
集团亦必须坚持创新，为客户及顾客提供崭新而更佳的解决方案，削减成本及加强风险管理。在以数码化为本的行业，无法实现科技推动的创新，无异于自取灭亡。
集团一直斥资提升后端系统的自动化，以降低交易成本，同时提升服务质素及稳定性。因此，集团的经营成本╱收入比率持续下降，而员工生产力却有所提高。
集团亦正投资于基础数据管理系统及分析能力。这是妥善管理不同地域客户关系的关键所在，对风险管理亦十分重要。
集团正在加快创新，通过社交媒体、网上及流动方式更方便、更容易使用银行服务。集团继续推出新的流动银行应用程式Breeze，自推出以来的下载量已逾百万。集团在网上银行业务方面已改进良多。十年前，集团还是后进者，但今天集团的平台已开始产生回报。
企业银行业务方面，集团正投资建立全球平台，以提升产品能力及妥善交付。现金管理方面，集团的基础设施协调一致，同时提升了运作功能。托管管理方面，集团令客户得以简化现金及外汇程序，实现较佳的截止时间。而在外汇及资产负债管理方面，集团实施的新项目将使集团得以全天候处理43个市场的付款直连程序，从而减少风险及将每次交易的成本降低约10%。在整个银行范围内，集团正以前所未见的力度及速度投资于科技发展。
加强业务网络间的合作
文化及科技均为加强业务网络间合作的重要元素。早于创业之初的十九世纪，集团即已着重发展国际贸易。集团于一八五八年开拓印度及中国市场，一年后进军香港及新加坡。凭藉于所在市场悠久的经营历史，集团与客户建立了真正的深厚关系，新晋业者实在无法仿效。目前，集团是全球两大贸易融资银行之一。贸易直接约占集团的企业银行业务收入的16%，但若同时计及贸易相关产品及服务，则该数字将超过50%。
大多数大型国际银行均透过中心辐射型的模式经营。相比之下，集团具有真正的网络型业务，当中任何地区均不占主导地位，而且奉行跨境合作文化。集团致力于更加妥善地满足客户的跨境需求，同时更具效率地优化资产负债表的部署。要达致上述成果，就必须优化表现衡量指标，简化资讯及程序流程，而最重要的是，必须强化集团上下的协作精神。
集团不断扩展业务网络。二○一一年，集团于蒙古设立代表办事处；二○一二年十一月，集团完成收购东方汇理银行(Credit Agricole)的土耳其业务，并将之升格为附属公司；二○一三年二月，集团更重返于一八六二年首次进驻的缅甸，在该国开设代表办事处。
于二月份，集团亦与安哥拉最大的保险公司之一ENSA签订协议成立合营银行。通过此种方式开设集团的业务，集团将成为首批于这个撒哈拉以南非洲第三大经济体拥有在岸业务的国际银行之一。在所有这些地区，集团正满足现有客户的需求。集团立足长远，目前以至少十年的期限进行投资。
东盟
随着集团重返缅甸，银行成为目前唯一在全部十个东盟国家均经营业务的主要国际银行。过去五年，东盟收入的复合年增长率达14%，尽管二○一二年的收入增幅放缓至仅稍为高于7%。印尼收入增长势头良好，增长13%；马来西亚增长18%；泰国增长13%；菲律宾增长11%；及越南增长27%。作为集团于该地区的最大市场，新加坡增长1%，但值得指出取得该表现的背景： 新加坡收入于二○一一年增长26%，过去五年的复合年增长率为20%。
集团正借助东盟的国内经济增长发展业务，区内六亿人口亦日益富裕，而随着东盟经济日趋紧密，集团亦正受惠于东盟的区内贸易与投资。东盟收入达45亿元，目前占集团总收入略低于24%。
大中华地区
集团亦受惠于大中华地区的经济聚合趋势。二○一二年，香港、台湾及中国内地合计带来收入49亿元，增长11%，增速超逾过去五年的复合年增长率9%。大中华地区目前占集团总收入的比例略高于四分之一。
中国收入于二○一二年增长21%，集团将继续进行投资。集团拥有遍布25个城市的广大网络，是极少数能深入重庆、成都及西安等内陆都市的国际银行之一。随着内陆地区的增长速度超越沿海地区，集团已做好准备，迎接中国经济发展模式转变所带来的机遇。
个人银行业务方面，集团专注于高端客户层，尤其是中小企业。企业银行业务方面，集团则注重快速增长的中端市场公司。集团亦为Shell及Tesco等投资中国的跨国企业提供支援，并协助中国的顶尖公司开拓海外业务。除集团的在岸业务外，中国目前是集团的网络收入中最大的贡献地，按年增长25%至逾7亿元。随着集团日益整合中港两地的业务，香港亦成为了最大的收入接收地。香港收入增长10%，当中来自人民币业务的企业银行业务收入增加30%，主要为外汇及贸易领域所带动，而个人银行业务的人民币存款则按年增长70%。
二○一二年台湾业务面对较多挑战。鉴于消费者借贷面临监管限制，加上二○一一年的一次性收益导致按年变动比较失真，但企业银行业务方面，集团借助与中国方面的联系现已取得实质进展，在交易银行服务方面尤甚。
大中华地区是渣打增长的主要原动力。凭藉集团在中港台三地的强劲业务、悠久历史及深厚的客户关系，集团占据极为有利的位置，可受惠于大中华地区的持续增长及汇聚发展。
业务展望:
二○ 一二年无疑是充满挑战的一年，而二○一三年亦无疑将带来新的难题。然而，过去十年的集团状况均保持稳健，呈现增长，并贯彻强劲表现。自二○○二年以来，渣打已经揭开新的一页。本人谨此对投资者一直以来的支持致以谢意，并由衷感谢渣打全体员工辛勤工作，时刻体现出具承担感的专业精神。
未来十年想必会同样精彩。集团不仅着力于合适的市场，拥有清晰的策略，并积极进行业务投资。毫无疑问，随着各地市场日益增长及累积财富，市况将继续发生重大变化；科技无疑将改变银行的运作及竞争方式；监管则会迫使业务模式进一步改变，这点同样不容置疑。集团绝对不会自满。尽管如此，只要集团坚守集团策略，谨遵集团文化，并且不懈创新、灵活应变，本人深信集团能续写辉煌。
纵观一月份的表现以及直至二月份为止的发展动力，集团于二○一三年伊始成绩良好。个人银行业务收入显著优于去年同期。企业银行业务的客户活动十分活跃，各市场的业务量亦相当强劲，亦带动客户收入强劲增长。然而，自营账收入减少，反映资产负债管理收入降低。
集团继续严格控制风险、成本及投资水平，并利用集团强健的资产负债状况增加对客户及顾客提供融资支持。鉴于外部环境仍不明朗，集团在管理资产负债状况，维持稳健的流动资金水平，以及密切关注资产质量等方面，均继续采取审慎态度。
集团仍然着重于贯彻实践强劲表现，同时达成四大财务目标：收入录得双位数增长、成本增长与收入一致、每股盈利亦呈现双位数增长，以及股东权益回报在中期内达到中双位数。总括而言，集团在今年之初已受惠于非常良好的动力及极为强健的资产负债状况。集团在全球部分最具增长动力的市场具有利位置，并已作好准备把握这些市场带来的良机。集团继续争取市场份额，不断增长，且仍然坚信能够再创财务佳绩，致力达此目标。
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