什么是个人财务规划
个人财务规划是以个人需要作为出发点,促进个人财务资产由健康管理到安全管理,由安全管理到个人自主管理,由个人自主管理到个人自由投资管理的过程,并在该过程中实现个人现金流的有效利用以及为个人创造财富。个人财务规划不单指股票、基金、保险等理财产品的投资过程,同时还包括个人消费支出规划、子女教育规划、财务风险规划与保险规划、个人退休养老规划、个人财产分配与传承规划等一系列的个人财务管理的工作。
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个人理财规划是什么
个人理财规划就是通过制定财务计划, 对个人(或家庭)财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程,包括储蓄策划,证券投资策划,房产策划, 保险策划,教育策划,个人税收策划,退休策划, 遗产策划等内容。 一。储蓄策划:储蓄策划是所有理财的源头, 通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案,从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。 二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往 占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征, 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人 金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上,通过合理的资产分配,使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力,又能够获得充足的回报 三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资, 除了用于个人消费,它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑:自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解, 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定,以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。 四。教育策划:教育投资是一种智力投资,它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类:客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时,首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析,确定和未来的教育投资资金需求, 其次要分析客户的收入状况,并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源,最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。 五。保险策划:保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发,我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则,通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。 六。税收策划:税收策划是在充分了解本国税收制度的 前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略, 合法地减少税负。 七。退休策划:退休策划是一个长期的过程,不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决,个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标,进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障, 同时也可以减轻子女的负担。 八。遗产策划:遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产,并将遗产顺利地转移到受益人手中
个人的经济规划是什么呢?
个人(家庭)财务规划(Personal Financial Planning)是以个人(家庭)需要为出发点,使财务从健康到安全,从安全到自主,从自主到自由的过程,并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。
第一步,设置清晰的家庭财务规划目标,包括长期、短期目标。进行家庭的财务决策时,需确保与配偶或家庭成员分享和讨论,以保证家庭各个成员的财务需求都能得到充分的满足。
第二步,结合家庭自身的实际情况设定方案。了解家庭成员在人生各阶段的财富管理需求,并结合家庭自身的财务状况、风险承受能力来设定家庭财富管理方案。
第三步,制订一个全面的家庭财务规划。参考专业机构提供的专业建议,明确家庭的财务缺口,制订一个平衡、健康和稳健的家庭财富管理规划。
第四步,及时实施既定的规划。家庭的财务规划,必须尽早开始,及时行动;遵照“保障为本,投资为稳,循序渐进”的基本原则进行家庭财富管理规划。
第五步,定期检视规划并根据需要做相应的调整。依据家庭成员所处的不同人生阶段,包括结婚、生儿育女、子女成长教育、退休或亲人离世等,来定期检视规划,并针对家庭最新的财务状况和需求做好相应的调整。
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